Cont bancar în Franța: ce cere banca, după lege
Regulile împotriva spălării banilor o stabilesc. Înainte de a deschide un cont, banca îți notează numele, prenumele, data și locul nașterii și le verifică pe originalul unui act oficial valabil cu fotografia ta, din care face o copie. Îi spui și unde ești rezident fiscal. Ce te mai întreabă ca să te cunoască pe tine și contul (adresa, munca, veniturile) urmează o listă pe care textele o numesc orientativă și o potrivesc riscului, așa că fiecare bancă o fixează pe a ei. Dacă refuză, îți dă gratuit motivele. Poți cere apoi Băncii Franței să numească o bancă obligată să-ți deschidă un cont, cu o listă închisă de acte.
Ce spun textele oficiale, pentru informare; nu e un sfat juridic.
Cine ești
Se notează
- numele și prenumele, data și locul nașterii
le recueil de ses nom et prénoms, ainsi que de ses date et lieu de naissance
Se verifică · unul dintre
- în persoană: originalul unui act oficial valabil cu fotografia ta, din care banca face o copie
la présentation de l’original d’un document officiel en cours de validité comportant sa photographie et par la prise d’une copie de ce document
- o identitate electronică certificată de agenția franceză de securitate cibernetică (ANSSI) sau notificată de un stat UE, de nivel substanțial sau ridicat
- un mijloc de identificare electronică prezumat fiabil după legea franceză
Altfel · cel puțin două dintre
- o copie a unui astfel de act
- copia verificată și certificată de un terț independent
- o primă plată dintr-un cont sau către un cont pe numele tău în UE ori SEE, sau într-o țară cu reguli echivalente
Exiger que le premier paiement des opérations soit effectué en provenance ou à destination d’un compte ouvert au nom du client
- o confirmare a identității tale direct de la un terț reglementat
- o verificare a identității printr-un serviciu certificat de ANSSI
- o semnătură electronică avansată sau calificată
Cunoașterea ta și a contului
Se poate cere · o listă orientativă, pe măsura riscului
- suma și natura operațiunilor pe care le plănuiești
- de unde vin banii și unde merg
- motivul pe care îl dai pentru cont sau cum vrei să-l folosești
- o dovadă a adresei actuale de domiciliu; regulile împotriva spălării banilor nu o fac obligatorie
Le recueil d’un tel justificatif n’est donc pas indispensable
- activitatea profesională actuală
- veniturile sau orice arată celelalte resurse
- orice ajută la aprecierea averii
- pentru o persoană expusă politic: funcția sau legăturile cu o asemenea persoană
Fiscal
Declari
- țările de rezidență fiscală și, dacă e cazul, numerele fiscale
les informations nécessaires à l’identification de leurs résidences fiscales et, le cas échéant, de leurs numéros d’identification fiscale
Dacă băncile refuză: dreptul la cont, prin Banca Franței
Identitate · o copie față-verso, valabilă, cu fotografie, de exemplu unul dintre
- carte de identitate, franceză sau străină
- pașaport, francez sau străin
- permis de conducere, francez sau străin
- carnetul de combatant sau o carte de identitate ori de circulație de la autoritățile militare franceze
- recipisa cererii de permis de ședere
- un permis de ședere temporară, o carte de rezident sau cartea de cetățean UE ori SEE
Domiciliu · o copie a unuia, pe numele tău
- o chitanță de chirie mai nouă de trei luni
- o factură de apă, gaz, curent, internet sau telefon mai nouă de trei luni
- o poliță de asigurare a locuinței mai nouă de trei luni
- o adeverință de domiciliu poștal de la un organism autorizat
- declarația pe proprie răspundere a gazdei, cu actul de identitate și dovada de domiciliu ale gazdei, mai noi de trei luni
- un carnet de circulație valabil (livret de circulation)
- ultima decizie de impunere
- actul de proprietate al locuinței principale
În plus
- scrisoarea de refuz a băncii sau dovada că ai cerut acum mai bine de cincisprezece zile (confirmarea scrisorii recomandate sau dovada predării în mână)
- o declarație pe proprie răspundere că nu ai niciun cont de depozit, personal sau profesional
- doar dacă acționezi ca profesionist: un extras din registru, certificatul INSEE sau legitimația profesională
Ce nu poate face banca
- să folosească aceste date în alte scopuri fără acordul tău
- să ceară fără să-ți spună de ce, cum vor fi folosite datele și ce se întâmplă dacă nu răspunzi
- să accepte un act de identitate expirat
Les organismes financiers n’acceptent pas la présentation de documents périmés
- să refuze contul fără să-ți dea motivele, gratuit și pe hârtie
il fournit au demandeur gratuitement, sur support papier, … les motifs de ce refus
Surse
- Code monétaire et financier, article R561-5 (identification) · în vigoare din 14 februarie 2020
- Code monétaire et financier, article R561-5-1 (vérification de l’identité) · în vigoare din 5 aprilie 2021
- Code monétaire et financier, article R561-5-2 (mesures complémentaires) · în vigoare din 14 februarie 2020
- Code monétaire et financier, article R561-12 (connaissance du client, adaptée au risque) · în vigoare din 14 februarie 2020
- Arrêté du 2 septembre 2009 (éléments d’information liés à la connaissance du client) · în vigoare din 5 septembrie 2009, nemodificat de atunci
- Code général des impôts, article 1649 AC (résidence fiscale) · în vigoare din 1 ianuarie 2023
- Code monétaire et financier, article L312-1 (droit au compte) · în vigoare din 27 decembrie 2021
- Arrêté du 31 juillet 2015 fixant la liste des pièces justificatives (droit au compte) · articolul 1 în vigoare din 13 iunie 2022
- Service-public.gouv.fr, « Compte bancaire individuel » · pagină verificată la 22 mai 2026
- Service-public.gouv.fr, « Droit au compte » · pagină verificată la 19 octombrie 2026
- CNIL, « Quelles informations personnelles ma banque peut-elle me demander ? » · fără dată
- ACPR, Lignes directrices relatives à l’identification, la vérification de l’identité et la connaissance de la clientèle · 16 decembrie 2021, document explicativ
Verificat pe 20 octombrie 2026.
Ai nevoie de aceste acte de la cineva? Colshare, în curând pe Android, trimite lista ca link de cerere: celălalt adaugă poze sau PDF-uri din browser și doar telefonul tău le poate deschide. Vezi cum funcționează (în engleză)