Konto in Frankreich eröffnen: was die Bank verlangt, nach dem Gesetz

Die Regeln gegen Geldwäsche legen es fest. Vor der Kontoeröffnung erfasst die Bank Name, Vornamen, Geburtsdatum und -ort und prüft sie am Original eines gültigen amtlichen Dokuments mit Lichtbild, von dem sie eine Kopie nimmt. Außerdem nennen Sie Ihre steuerliche Ansässigkeit. Was sie sonst fragt, um Sie und das Konto zu kennen (Anschrift, Beruf, Einkommen), folgt einer Liste, die die Texte als beispielhaft bezeichnen und dem Risiko anpassen, sodass jede Bank ihre eigene festlegt. Lehnt sie ab, nennt sie kostenlos die Gründe. Sie können dann die Banque de France bitten, eine Bank zu bestimmen, die Ihnen ein Konto eröffnen muss, mit einer abschließenden Liste von Unterlagen.

Was die amtlichen Texte sagen, zur Information; keine Rechtsberatung.

Wer Sie sind

Erfasst

• Name und Vornamen, Geburtsdatum und -ort le recueil de ses nom et prénoms, ainsi que de ses date et lieu de naissance

Geprüft · eines davon

• persönlich: das Original eines gültigen amtlichen Dokuments mit Lichtbild, von dem die Bank eine Kopie nimmt la présentation de l’original d’un document officiel en cours de validité comportant sa photographie et par la prise d’une copie de ce document
• eine elektronische Identität, von der französischen Cybersicherheitsbehörde (ANSSI) zertifiziert oder von einem EU-Staat notifiziert, auf substanziellem oder hohem Niveau
• ein nach französischem Recht als zuverlässig vermutetes elektronisches Identifizierungsmittel

Andernfalls · mindestens zwei davon

• eine Kopie eines solchen Dokuments
• diese Kopie, von einem unabhängigen Dritten geprüft und bestätigt
• eine erste Zahlung von oder auf ein Konto auf Ihren Namen in der EU, im EWR oder in einem Land mit gleichwertigen Regeln Exiger que le premier paiement des opérations soit effectué en provenance ou à destination d’un compte ouvert au nom du client
• eine Bestätigung Ihrer Identität direkt durch einen beaufsichtigten Dritten
• eine Identitätsprüfung durch einen von der ANSSI zertifizierten Dienst
• eine fortgeschrittene oder qualifizierte elektronische Signatur

Sie und das Konto kennen

Darf erhoben werden · eine beispielhafte Liste, je nach Risiko

• Betrag und Art der geplanten Geschäfte
• Herkunft und Bestimmung der Gelder
• der angegebene Zweck des Kontos oder seine geplante Nutzung
• ein Nachweis der aktuellen Wohnanschrift; die Regeln gegen Geldwäsche machen ihn nicht zur Pflicht Le recueil d’un tel justificatif n’est donc pas indispensable
• die derzeit ausgeübte berufliche Tätigkeit
• Einkommen oder Angaben zu anderen Mitteln
• Angaben zur Einschätzung des Vermögens
• bei politisch exponierten Personen: das Amt oder die Verbindung zu einer solchen Person

Steuern

Sie geben an

• Ihre Staaten der steuerlichen Ansässigkeit und gegebenenfalls Ihre Steuernummern les informations nécessaires à l’identification de leurs résidences fiscales et, le cas échéant, de leurs numéros d’identification fiscale

Wenn Banken ablehnen: Recht auf ein Konto, über die Banque de France

Identität · eine Kopie von Vorder- und Rückseite, gültig, mit Lichtbild, etwa eines davon

• Personalausweis, französisch oder ausländisch
• Reisepass, französisch oder ausländisch
• Führerschein, französisch oder ausländisch
• Kriegsteilnehmerausweis oder Ausweis bzw. Fahrkarte der französischen Militärbehörden
• Bestätigung über den Antrag auf einen Aufenthaltstitel
• befristete Aufenthaltskarte, Daueraufenthaltskarte oder Karte für EU- bzw. EWR-Bürger

Wohnsitz · eine Kopie eines davon, auf Ihren Namen

• eine Mietquittung, nicht älter als drei Monate
• eine Wasser-, Gas-, Strom-, Internet- oder Telefonrechnung, nicht älter als drei Monate
• eine Wohnungsversicherungsbescheinigung, nicht älter als drei Monate
• eine Postanschriftsbescheinigung einer zugelassenen Stelle
• die eidesstattliche Erklärung des Gastgebers, mit dessen Ausweis und Wohnsitznachweis, nicht älter als drei Monate
• ein gültiges Reiseheft (livret de circulation)
• der letzte Steuerbescheid
• der Eigentumsnachweis der Hauptwohnung

Außerdem

• das Ablehnungsschreiben der Bank oder der Nachweis, dass Sie vor über fünfzehn Tagen angefragt haben (Rückschein des Einschreibens oder Nachweis der persönlichen Abgabe)
• eine eidesstattliche Erklärung, dass Sie kein privates oder berufliches Einlagenkonto haben
• nur bei beruflicher Tätigkeit: Registerauszug, INSEE-Bescheinigung oder Berufsausweis

Was die Bank nicht darf

• diese Daten ohne Ihre Zustimmung für andere Zwecke verwenden
• fragen, ohne zu sagen, warum, wie die Daten verwendet werden und was geschieht, wenn Sie nicht antworten
• einen abgelaufenen Ausweis akzeptieren Les organismes financiers n’acceptent pas la présentation de documents périmés
• das Konto ablehnen, ohne Ihnen die Gründe kostenlos und auf Papier zu nennen il fournit au demandeur gratuitement, sur support papier, … les motifs de ce refus

Quellen

• Code monétaire et financier, article R561-5 (identification) · in Kraft seit 14. Februar 2020
• Code monétaire et financier, article R561-5-1 (vérification de l’identité) · in Kraft seit 5. April 2021
• Code monétaire et financier, article R561-5-2 (mesures complémentaires) · in Kraft seit 14. Februar 2020
• Code monétaire et financier, article R561-12 (connaissance du client, adaptée au risque) · in Kraft seit 14. Februar 2020
• Arrêté du 2 septembre 2009 (éléments d’information liés à la connaissance du client) · in Kraft seit 5. September 2009, seitdem nicht geändert
• Code général des impôts, article 1649 AC (résidence fiscale) · in Kraft seit 1. Januar 2023
• Code monétaire et financier, article L312-1 (droit au compte) · in Kraft seit 27. Dezember 2021
• Arrêté du 31 juillet 2015 fixant la liste des pièces justificatives (droit au compte) · Artikel 1 in Kraft seit 13. Juni 2022
• Service-public.gouv.fr, « Compte bancaire individuel » · Seite geprüft am 22. Mai 2026
• Service-public.gouv.fr, « Droit au compte » · Seite geprüft am 19. Oktober 2026
• CNIL, « Quelles informations personnelles ma banque peut-elle me demander ? » · ohne Datum
• ACPR, Lignes directrices relatives à l’identification, la vérification de l’identité et la connaissance de la clientèle · 16. Dezember 2021, erläuterndes Dokument

Geprüft am 20. Oktober 2026.

Sie brauchen diese Unterlagen von jemandem? Colshare, bald für Android, sendet diese Liste als Link zur Anfrage: Die andere Person fügt Fotos oder PDFs im Browser hinzu, und nur Ihr Telefon kann sie öffnen. So funktioniert es (auf Englisch)

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