Cont bancar în Germania: ce cere banca, după lege
Legea împotriva spălării banilor o stabilește. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să-ți noteze numele, locul și data nașterii, cetățenia și adresa și să le verifice pe un act de identitate oficial cu fotografie, pe care are dreptul și obligația să-l copieze. Aceste date le poate folosi doar pentru prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului. Trebuie să noteze și codul de identificare fiscală și să te întrebe unde ești rezident fiscal. Oricine stă legal în UE, cu sau fără domiciliu stabil, are dreptul la un cont de bază.
Ce spun textele oficiale, pentru informare; nu e un sfat juridic.
Ce notează banca
Despre tine · toate
- prenumele și numele
Vorname und Nachname
- locul și data nașterii
- cetățenia
- adresa de domiciliu; pentru un cont de bază fără domiciliu stabil, o adresă poștală
eine Wohnanschrift
Cu ce îți dovedești identitatea
Identitate · unul dintre
- un act de identitate oficial valabil, cu fotografie: pașaport, carte de identitate sau un act care le ține locul, în original
eines gültigen amtlichen Ausweises, der ein Lichtbild des Inhabers enthält
- identificarea online cu cartea de identitate germană, cu un card eID sau cu permisul de ședere electronic
- o semnătură electronică calificată, cu un prim transfer dintr-un cont pe numele tău
- un sistem european de identificare electronică notificat
- sub 16 ani, fără act propriu: certificatul de naștere, cu verificarea actului reprezentantului legal
die Geburtsurkunde in Verbindung mit der Überprüfung der Identität des gesetzlichen Vertreters
- doar pentru un cont de bază: adeverința de suspendare a expulzării (Duldung) sau dovada de sosire a solicitantului de azil
Copia
- banca are dreptul și obligația să copieze actele verificate; păstrează copia cinci ani și o distruge cel târziu după zece
das Recht und die Pflicht, Kopien dieser Dokumente oder Unterlagen anzufertigen
Se mai cere
Se poate cere
- scopul și tipul contului; la un cont curent, scopul reiese din tipul contului
- dacă tu, cineva din familie sau un apropiat aveți o funcție publică importantă
politisch exponierte Person
- dacă acționezi pentru altcineva (beneficiarul real)
- codul german de identificare fiscală; dacă nu-l dai, banca îl cere Oficiului Federal Central de Impozite
- o declarație proprie despre țara în care ești rezident fiscal
eine Selbstauskunft
- pentru un cont de bază: formularul oficial de cerere
- doar unde riscul e mai mare: de unde provin banii
Ce nu poate face banca
- să folosească aceste date pentru altceva decât prevenirea spălării banilor și a finanțării terorismului
nur verarbeiten, soweit dies … für Zwecke der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erforderlich ist
- la un cont de bază: să spună că formularul oficial e incomplet după ce l-ai completat în întregime
kann sich der Verpflichtete nicht darauf berufen, dass der Antrag unvollständig sei
- la un cont de bază: să-l refuze din alte motive decât cele din lege, cum ar fi un cont pe care îl poți folosi deja în Germania sau o reziliere de către bancă în ultimul an
nur aus den in den §§ 35 bis 37 genannten Gründen
- la un cont de bază: să te oblige să cumperi alte servicii
Sie sind nicht verpflichtet, zusätzliche Dienstleistungen zu erwerben
Surse
- Geldwäschegesetz, §§ 10, 11, 11a, 15 (ce se notează și în ce scop) · ultima modificare: 29 iunie 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 197)
- Geldwäschegesetz, § 12 (actele care dovedesc identitatea) · ultima modificare: 29 iunie 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 197)
- Geldwäschegesetz, § 8 (copiile, cinci și zece ani) · ultima modificare: 29 iunie 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 197)
- Zahlungskonto-Identitätsprüfungsverordnung, § 1 · ultima modificare: 17 iulie 2017
- Abgabenordnung, § 154 (codul fiscal) · ultima modificare: 3 iulie 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 199)
- Finanzkonten-Informationsaustauschgesetz, § 13 (rezidența fiscală) · ultima modificare: 22 decembrie 2025
- Zahlungskontengesetz, §§ 31–38 (contul de bază) · ultima modificare: 9 aprilie 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 97)
- Zahlungskontengesetz, Anlage 3 (formularul pentru contul de bază) · ultima modificare: 9 aprilie 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 97)
- BaFin, Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldwäschegesetz · versiunea din iulie 2025
Verificat pe 20 octombrie 2026.
Ai nevoie de aceste acte de la cineva? Colshare, în curând pe Android, trimite lista ca link de cerere: celălalt adaugă poze sau PDF-uri din browser și doar telefonul tău le poate deschide. Vezi cum funcționează (în engleză)