Ouvrir un compte en Allemagne : ce que la banque demande, selon la loi
La loi contre le blanchiment le fixe. Avant d’ouvrir un compte, la banque doit relever vos nom, lieu et date de naissance, nationalité et adresse, et les vérifier sur une pièce d’identité officielle avec photo, qu’elle a le droit et l’obligation de copier. Elle ne peut utiliser ces données que pour prévenir le blanchiment et le financement du terrorisme. Elle doit aussi relever votre numéro d’identification fiscale et vous demander votre résidence fiscale. Toute personne en séjour régulier dans l’UE, avec ou sans domicile fixe, a droit à un compte de base.
Ce que disent les textes officiels, pour information ; pas un conseil juridique.
Ce que la banque relève
Sur vous · toutes
- prénoms et nom
Vorname und Nachname
- lieu et date de naissance
- nationalité
- l’adresse du domicile ; pour un compte de base sans domicile fixe, une adresse postale
eine Wohnanschrift
Ce qui prouve votre identité
Identité · l’un des moyens suivants
- une pièce d’identité officielle valide avec photo : passeport, carte d’identité ou document qui en tient lieu, en original
eines gültigen amtlichen Ausweises, der ein Lichtbild des Inhabers enthält
- l’identification en ligne avec la carte d’identité allemande, une carte eID ou le titre de séjour électronique
- une signature électronique qualifiée, avec un premier virement depuis un compte à votre nom
- un schéma européen d’identification électronique notifié
- moins de 16 ans sans pièce propre : l’acte de naissance, avec la vérification de l’identité du représentant légal
die Geburtsurkunde in Verbindung mit der Überprüfung der Identität des gesetzlichen Vertreters
- pour un compte de base seulement : l’attestation de suspension de l’expulsion (Duldung) ou l’attestation d’arrivée du demandeur d’asile
La copie
- la banque a le droit et l’obligation de copier les pièces vérifiées ; elle garde la copie cinq ans et la détruit au plus tard après dix ans
das Recht und die Pflicht, Kopien dieser Dokumente oder Unterlagen anzufertigen
Également demandé
Peut être demandé
- l’objet et la nature du compte ; pour un compte courant, l’objet découle de la nature du compte
- si vous, un membre de votre famille ou un proche êtes une personne politiquement exposée
politisch exponierte Person
- si vous agissez pour quelqu’un d’autre (bénéficiaire effectif)
- votre numéro d’identification fiscale allemand ; si vous ne le donnez pas, la banque le demande à l’Office central fédéral des impôts
- une auto-certification de votre résidence fiscale
eine Selbstauskunft
- pour un compte de base : le formulaire officiel de demande
- seulement si le risque est plus élevé : l’origine des fonds
Ce que la banque ne peut pas faire
- utiliser ces données à d’autres fins que la prévention du blanchiment et du financement du terrorisme
nur verarbeiten, soweit dies … für Zwecke der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erforderlich ist
- pour un compte de base : traiter comme incomplet un formulaire officiel entièrement rempli
kann sich der Verpflichtete nicht darauf berufen, dass der Antrag unvollständig sei
- pour un compte de base : le refuser pour d’autres motifs que ceux de la loi, comme un compte que vous pouvez déjà utiliser en Allemagne ou une résiliation par la banque dans l’année
nur aus den in den §§ 35 bis 37 genannten Gründen
- pour un compte de base : vous obliger à acheter d’autres services
Sie sind nicht verpflichtet, zusätzliche Dienstleistungen zu erwerben
Sources
- Geldwäschegesetz, §§ 10, 11, 11a, 15 (ce qui est relevé, et dans quel but) · dernière modification le 29 juin 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 197)
- Geldwäschegesetz, § 12 (les pièces qui prouvent l’identité) · dernière modification le 29 juin 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 197)
- Geldwäschegesetz, § 8 (les copies, cinq et dix ans) · dernière modification le 29 juin 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 197)
- Zahlungskonto-Identitätsprüfungsverordnung, § 1 · dernière modification le 17 juillet 2017
- Abgabenordnung, § 154 (numéro fiscal) · dernière modification le 3 juillet 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 199)
- Finanzkonten-Informationsaustauschgesetz, § 13 (résidence fiscale) · dernière modification le 22 décembre 2025
- Zahlungskontengesetz, §§ 31–38 (compte de base) · dernière modification le 9 avril 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 97)
- Zahlungskontengesetz, Anlage 3 (formulaire du compte de base) · dernière modification le 9 avril 2026 (BGBl. 2026 I Nr. 97)
- BaFin, Auslegungs- und Anwendungshinweise zum Geldwäschegesetz · à jour en juillet 2025
Vérifié le 20 octobre 2026.
Vous avez besoin de ces pièces de quelqu’un ? Colshare, bientôt sur Android, envoie cette liste sous forme de lien de demande : la personne ajoute des photos ou des PDF depuis son navigateur, et seul votre téléphone peut les ouvrir. Voir comment ça marche (en anglais)